كيفية الحصول على قرض بضمان شهادات استثمار البنك الاهلى 2024؟

يوفر البنك الأهلي المصري لعملائه أخذ قرض بضمان شهادات استثمار البنك الاهلى، سواء كان لشراء سيارة جديدة أو مستعملة، أو للاستثمار، بمبلغ يصل إلى ٨٠% من سعر الشهادة، كما يمكنك الحصول على قرض بضمان الشهادة البلاتينية من البنك الأهلي، وفيما يلي سنتعرف إلى أنواع قروض شهادات الاستثمار، والقرض بضمان شهادات استثمار البنك الاهلى.

ما هي شهادات الاستثمار؟

شهادة الاستثمار هي ربط مبلغ من المال في البنك لفترة زمنية معينة، تتراوح الفترة الزمنية من سنة إلى عشر سنوات، من الممكن أن تكون 3، أو 5، أو 7، أو 10 سنين.

لا يمكنك استرداد المبلغ المربوط في شهادة البنوك إلا بعد 6 أشهر، وعندما تسترد المال بعد 6 أشهر، تفقد جزء من العائد، تختلف حجم الخسارة حسب يوم ربطك للمال، واليوم الذي استردت فيه المال، سيخبرك عنها موظف خدمة العملاء.

كيفية الحصول على قرض بضمان شهادات الاستثمار؟

إذا ربطت مالك بشهادة لمدة ٣ سنوات، وبعد سنة أو إثنين احتجت إلى المال، يمكنك أخذ قرض بضمان الشهادة، ويوجد نوعين من القروض بضمان الشهادة، حساب جاري بديل، وقرض مقطوع، لكن، أيهما أفضل، وما هو الفرق بينهما؟

حساب جاري بديل

يفضل إذا كنت تاجرا، أن تستخدم حساب جاري بديل، مثال، بعدما ربطت مالك بالشهادة ووجدت فرصة استثمار أو صفقة معينة، يمكنك عمل حساب جاري بديل ب٩٠% من مبلغ الشهادة، أذا كان المبلغ  مليون جنيه، سيعطيك الحساب جاري بديل ٩٠٠.٠٠٠ جنيه، لكنك لا تستطيع سحب كل المال مرة واحدة، إذا كانت الصفقة ب ٢٠٠.٠٠٠ جنيه، تسحب هذا المبلغ لمدة ٢٠ يوم، وبعد الإنتهاء من الصفقة، تضع المبلغ مرة أخرى في الحساب.

كيف يحسب البنك فوائد القروض بضمان الشهادات؟

يحسب البنك الفائدة على فترة استخدام المبلغ، إذا استخدمت المبلغ خلال ١٠ أو ٢٠ أو ٣٠ يوم، يحسب البنك الفوائد خلال تلك الفترة، تكون فائدة البنوك أحيانا ٢% أو ٣% فوق سعر الكيلو دور، أو فوق سعر الشهادة، الكيلو دور هو معدل الفائدة بين البنك المركزي وبين البنوك.

كما يحسب البنك الفائدة على أقصى مديونية سحبتها، مثلا لو سحبت ١٠٠.٠٠٠، أو ٢٠٠.٠٠٠، أو ٣٠٠.٠٠٠ جنيه، ستحتسب الفائدة على أعلى مبلغ، غير طبعا المصاريف الإدارية ١.٥%، أو ٢.٥%، حسب البنك، أما بالنسبة إلى الدمغة النسبية، يتحمل البنك النصف، وتتحمل أنت النصف الآخر، وتتوارد بشكل مباشر للوزارة المالية، ومصلحة الضرائب،

القرض المقطوع

إذا كنت تحتاج المبلغ لصفة شخصية، لشراء سيارة أو منزل، يفضل أن تأخذ قرض مقطوع، يعطيك القرض قسط شهري ثابت، ويكون هذا القرض خلال فترة زمنية معينة، وتحتسب الفائدة ٢%، أو ٣%، أو ٤% فوق سعر الشهادة حسب البنك، طبعا غير المصاريف الإدارية ١%، أو ١.٥% على حسب كل بنك، والدمغة النسبية ١%، تتحمل نصفها، والنصف الآخر على البنك، وتأخذ البنوك ٦٠% من الفائدة، و٤٠%  من أصل المبلغ، والبعض الآخر يأخذ ٧٩% من الفائدة، و٣٠% من أصل المبلغ، كلما سددت المبلغ أسرع، كان أفضل لك؛ حتى لا يخصم عليك فائدة كبيرة، و يكون أفضل بكثير من سداد المبلغ كاملا بعد سنة، حتى لا يزيد عليك التكلفة، ويحسب عليك عمولة سداد معجل ٣% حسب البنك.

قرض بضمان شهادات استثمار البنك الاهلى

يتيح البنك الأهلي المصري أخد قرض بضمان الشهادة، وبنسبة من الممكن أن تصل إلى ٨٠% من قيمة الشهادة، مع فترة سداد من الممكن أن تصل إلى ١٠ سنين، ودون دفع مصاريف استعلام ائتماني، وفائدة قروض البنك الأهلي بضمان الشهادات ٢% فوق سعر الشهادة.

قرض بضمان الشهادة البلاتينية البنك الأهلي

إذا كنت من عملاء البنك الأهلي، يمكنك الحصول على قرض بضمان الشهادة البلاتينية حتى ٨٠% من قيمة الشهادة، لكن القرض متاح في حالة الشهادة البلاتينية ذات العائد الثابت، وليس العائد المتغير، سعر فائدة قرض بضمان الشهادة البلاتينية البنك الأهلي ١٣%، مع دفع مصاريف إدارية ١%.

قرض السيارة من البنك الاهلى بضمان شهادات الاستثمار

يمكنك الحصول على سيارة جديدة أو مستعملة بأخذ قرض بضمان شهادات الاستثمار ذات العائد الثابت، والفائدة تصل إلى ٢% على سعر الشهادة، وتكون فائدة القرض ١٣%، إذا كانت فائدة الشهادة ١١%، مع إمكانية التمويل إلى مدة تصل إلى ١٠ سنين كحد أقصى.

كم رسوم قرض البنك الأهلي بضمان الشهادات؟

يفرض البنك الأهلي بعض الرسوم على القروض بضمان الشهادة، منها: دفع مصاريف إدارية ١% من المبلغ الممول مقدما، ودفع ٣% من المبلغ المراد سداده، كعمولة سداد مبكر، مع دفع ٢% غرامة تأخير قسط.