ما الفرق صناديق الاستثمار واذون الخزانة وأيهما أفضل فى مصر؟

من اعلى فائدة بنكية في مصر، صناديق الاستثمار في بنك مصر، و منه نوعين: صناديق الاستثمار بالعملة الأجنبية، وصناديق الاستثمار بالعملة المحلية (الجنيه المصري) متاحة للمصريين والعرب.

أنواع صناديق الاستثمار بالعملة المصرية

1. صندوق الحصن (صندوق بنك مصر الرابع)
   • صندوق الحصن متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية.
   • تأسس عام 2006.
   • سعر الوثيقة 92 جنيه.
   • أقل عدد للاشتراك في الصندوق 10 وثائق.
   • حقق صندوق الحصن مكاسب من بادية تأسيسه حوالي 20 %، لكنه سجل تراجع حوالي 10% من بادية سنة 2020.
   • لا يوجد رسوم على تكلفة الشراء.
2. صندوق يوم بيوم للجنيه المصري
   • صندوق يوم بيوم من أنواع الصناديق النقدية، ذو عائد يومي متراكم.
   • سعر الوثيقة 84 جنيه.
   • تأسس عام 2004، والحد الأدنى للاشتراك في الصندوق 10.000 جنيه.
   • يوجد رسوم على تكلفة الشراء للمرة الأولى، للأفراد 85 جنيه، وللشركات 485 جنيه.
   • ارتفع عائد الصندوق 380% منذ بداية تأسيسه.
3. صندوق العمر
   • صندوق العمر من الصناديق الموازنة، بمعنى أن يستثمر في الأسهم في البورصة، سواء البورصة المصرية أو الأجنبية، وأيضا بين شهادات الادخار والسندات.
   • سعر الوثيقة 500 جنيه.
   • تأسس عام  2003، ذو عائد مرتفع حوالي 400% من بداية تأسيسه.
4. صندوق بنك مصر الأول بالعملة المصرية
   • من الصناديق الموازنة.
   • سعر الوثيقة 191 جنيه.
   • أقل عدد لشراء الصندوق وثيقة واحدة، ولا يوجد رسوم خاصة بالشراء.
   • تأسس عام  1995، وذو عائد 230% منذ تأسيسه.
5. صندوق بنك مصر الثالث بالعملة المصرية
   • هو صندوق ذو عائد يومي متراكم، من صناديق الأسهم، يستثمر في الأسهم سواء كان في البورصة المصرية أو أي بورصة أخرى.
   • سعر الوثيقة 674 جنيه.
   • تأسس عام 1997، ذو عائد 654%، لكنه تراجع سنة 2020 14%.

صناديق الاستثمار بالعملة الأجنبية

1. صندوق بنك مصر يوم بيوم بالدولار
   • تأسس عام 2007، ذو عائد يومي متراكم.
   • سعر الوثيقة 11.95 سينت، وأقل عدد للاشتراك في الصندوق 500 وثيقة.
   • يوجد رسوم للشراء، للأفراد 20 دولار، وللشركات 50 دولار.
2. صندوق بنك مصر باليورو
   • صندوق ذو عائد يومي تراكمي، سعر الوثيقة 11 يورو.
   • أقل عدد للاشتراك في الصندوق هو 500 وثيقة.

اذون وسندات الخزانة

من اعلى فائدة بنكية في مصر أذون وسندات الخزانة، حيث تقدم فوائد سنوية من 11.4 ل11.5%، مقارنة بشهادات الادخار الذي تقدم عائد سنوي من 6 ل 6.5%، كما ألغت معظم البنوك شهادات الادخار السنوية.

يطرح البنك المركزي أذون وسندات خزانة لكل البنوك والأفراد بالتناسق مع الوزارة المالية، والعائد مضمون 100%؛ لأنك تتعامل مع جهات حكومية.

الفرق بين اذون وسندات الخزانة

اذون الخزانة:

• قصيرة المدى، من 3 شهور لسنة.
• متوسط عوائد اذون الخزانة 13% خلال سنة.
• للاستثمار في اذون الخزانة، لابد من وجود 25.000 جنيه على الأقل في حسابك البنكي.
• التوجه لأقرب بنك تتعامل معه يومي الأحد والخميس الساعة العاشرة صباحا؛ للاستثمار في أذون الخزانة.
• يوجد 20% على العوائد، بمعنى أن لو تستثمر 100.000 جنيه، تأخذ حوالي 13.000 سنويا، مع ضريبة 20% على 13.000 يعني 2600 جنيه، تأخذ في الشهر 10400 جنيه.
• في اذون الخزانة ميزة تنافسية، حيث يمكنك أخذ العائد مقدما، من ثاني يوم لشرائك أذون الخزانة في البنك

سندات الخزانة:

• طويلة الأمد، من سنة ل15 سنة.
• هناك 3 أنواع لسندات الخزانة، قصيرة المدى من سنة لثلاث سنين، و متوسطة المدى من ثلاث سنين لعشرة، و طويلة المدى من عشرة سنين لأكثر.
• للاستثمار في سندات الخزانة، لابد من توافر 1000 كحد أدني في حسابك البنكي.
• التوجه لأقرب بنك تتعامل معه يوم الأثنين السعاة العاشرة صباحا؛ للاستثمار في سندات الخزانة.
• تصل عوائد سندات الخزانة ل14%، يصرف العائد كل ستة أشهر، أو كل سنة، حسب الاتفاق مع البنك.

أيهما أفضل اذون وسندات الخزانة أم شهادات الادخار؟

تقدم أذون الخزانة عائد مقدم، مع استثمار قصير المدى لمدة سنة كحد أقصى، بأكبر عائد، مثال:

• 100.000 جنيه في أذون الخزانة، بعائد شهري 24000 جنيه.
• 100.000 جنيه في شهادات الادخار، بعائد شهري 25000 جنيه.
• 100.000 جنيه في حسابات التوفير، بعائد شهري 6250 جنيه.

لكن في سندات الخزانة، العائد النهائي متشابه مع عائد الشهادات في بعض البنوك.