مصادر تمويل الشركات وأنواعها pdf مع مزايا وعيوب كل مصدر للتمويل
تعرف على أهم أنواع مصادر تمويل الشركات الناشئة الداخلية والخارجية في السعودية، وما مزايا وعيوب وشروط التمويل الذاتي والخارجي لشركة أو لمشروع صغير إستثماري، حيث أن أهم المشاكل التي تواجه من يريد البدء بمشاريع جديدة هو كيفية توفير رأس المال، كما أن المال هو عامل أساسي في إبقاء أي شركة ونجاحها، أو زيادة أعمالها في الأسواق أو المواقع الجديدة للإستثمار والمنافسة في السوق.
تعرف على انواع مصادر تمويل الشركات
تنقسم أنواع مصادر تمويل االشركات إلى نوعين وكل نوع منهم له عدة أشكال، والنوعان هما:
1- التمويل الداخلي أو الذاتي
تقوم الشركة بتمويل شخصي من غير البنوك دون الحاجة إلى طرف خارجي. من أهم مصادر التمويل الذاتي:
- الاهتلاك.
- المؤونات.
- الأرباح المحتجزة.
2- التمويل الخارجي للشركات
يتم به تمويل الشركة من خارجها وتتعدد مصادره وهي:
- العائلة والأصدقاء.
- شركات التأجير التمويلي.
- حاضنات الأعمال.
- البنوك الإسلامية.
- صناديق رأس المال المخاطر.
- إصدار السندات.
- المستثمرين الإستراتيجيين.
- التمويل متناهي الصغر.
- صناديق التمويل المباشر.
- الجمعية.
- الدعم المباشر من الحكومة والهيئات الدولية.
- البنوك العادية مثل بنك الرياض، ويمكنك الدخول على موقع البنك من هنا لمعرفة كل ما يخص مصادر التمويل، وأيضا يوجد رقم للراجحي للتمويل للإستفسار عن قروض الراجحي وهل متاح قرض بدون فوائد.
- شركات التخصيم.
- منصات التمويل الإجتماعي.
- المستثمرين الملائكة.
- تمويل الشركاء.
- التمويل بالحصول على نسبة من الأسهم أو الأرباح.
ما هي شروط تمويل الشركات؟
يوجد شروط واجب توافرها حتى تحصل الشركات الناشئة وأصحاب المشاريع الإستثمارية على تمويل المشاريع الصغيرة من البنوك أو الجهات المختصة بذلك، ومن أهم هذه الشروط:
- توافر السجل التجاري والبطاقة الضريبية.
- عقد إيجار لمقر المشروع مسجل بالشهر العقاري، أو مستندات الملكية أو الحيازة.
- التراخيص اللازمة لممارسة النشاط والأوراق حسب إشتراطات االبلدية.
- الأهلية القانونية لصاحب الشركة أو من لو حق التوقيع والإدراة وحسن السير والسلوك وإجادة القراءة والكتابة.
- تفرغ العميل للمشروع وإداراته وتواجده في نفس المحافظة أو محافظة مجاورة قريبة.
- دراسة الجدوى الفنية والإقتصادية للمشروع التجاري ومطابقاتها للإلتزامات البيئية والتي تؤكد أنه مشروع مربح.
- إثبات قانوي بتأدية الخدمة العسكرية أو الإعفاء منها أو تأجليها لحين إنقضاء مدة التمويل وذلك للعملاء في سن التجنيد.
أبرز مزايا وعيوب مصادر التمويل
تعتبر مصادر التمويل سلاح ذو حدين له مميزات وله بعض العيوب أيضا التي تعوق الكثير وتتسبب في خسارة المشروع، إليكم بعض المميزات والعيوب كما يلي:
1. أهم مميزات مصادر التمويل
- الحصول على تمويل يساهم في التوسعات وزيادة حجم النشاط.
- الحفاظ على الموارد الخاصة بك.
- تقليل التكلفة والوقت المستخدم في حالة التمويل من الأصدقاء أو العائلة.
- إذا كان التمويل بالإقتراض ليس للمورد حق التدخل في الإدارة.
- التمويل تعتمد زيادته على نسة الفائدة وليس له علاقة بمستوى الأرباح.
2. أبرز عيوب مصادر التمويل:
- التمويل يمثل عبء على الشركة حين يأتي موعد السداد.
- تعرض المشروع إلى الإفلاس في حالة التعذر في السداد.
- فرض فائدة على مبلغ التمويل مما يقل من نسبة ربح الشركة.
- تتطلب بعض مصادر التمويل التخلي عن جزء من الملكية في الشركة مقابل التمويل.
- غير متاح لجميع المنشأت وخاصة ذات المركز الإئتماني المالي الضعيف أو الشركات الصغيرة في حالة التمويل بالإقتراض، ولكن يمكنك الحصول على قرض تمويل شخصي للعاطلين من أحد البنوك أو مكاتب التسليف.
أفضل مصادر تمويل الإستثمارات
تتمثل مصادر التمويل الإستثماري من خلال الوسطاء وهم:
- المصارف والبنوك.
- الإتحادات الإئتمانية.
- السماسرة.
- المقرضين.
- شركات التأمين.
ما المقصود بمبلغ التمويل؟
مبلغ التمويل هو الحد الأقصى و إجمالي المبلغ الذي يحصل عليه العميل بموجب إتفاقية التمويل.
#المصدر: https://invest.albanknote.com/corporate-financing-sources.
